Chắc hẳn ba mẹ đã từng nghe đến khái niệm "bảo hiểm nhân thọ", nhưng liệu ba mẹ có thực sự hiểu rõ về nó? Trong cuộc sống hiện đại, bảo hiểm nhân thọ không chỉ đơn thuần là một sản phẩm tài chính, mà còn mang đến sự an tâm cho ba mẹ và gia đình trước những rủi ro bất ngờ. Vậy bảo hiểm nhân thọ là gì? Nó có ý nghĩa như thế nào trong việc bảo vệ tài chính và đảm bảo tương lai cho những người thân yêu? Hãy cùng khám phá trong bài viết này để hiểu rõ hơn về quyền lợi và lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại!

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm do các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp, nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước những rủi ro hay điều không may bất ngờ ập tới liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.

Về mặt pháp lý, đây là một hợp đồng mà công ty bảo hiểm cam kết sẽ chi trả một khoản tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm nếu xảy ra rủi ro, với điều kiện người tham gia bảo hiểm thực hiện việc đóng phí đều đặn trong thời gian quy định trong hợp đồng. Nếu người được bảo hiểm qua đời trong thời gian hiệu lực của hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm đã được chỉ định trước.

Bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước những rủi ro hay điều không may bất ngờ ập tới liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm các bên chính:

• Công ty bảo hiểm nhân thọ: Công ty được cấp phép thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật, chuyên kinh doanh bảo hiểm nhân thọ.
• Người mua bảo hiểm: Là chủ Hợp đồng, người đóng phí bảo hiểm để duy trì Hợp đồng theo thời gian đã thỏa thuận, và họ cũng có thể là Người được bảo hiểm.
• Người nhận bảo hiểm: Là người đang được bảo hiểm bảo vệ. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền từ hợp đồng bảo hiểm cho người này.
• Người thụ hưởng (ít gặp): Đây là người hoặc tổ chức được người nhận bảo hiểm chỉ định khi chẳng may người nhận bảo hiểm qua đời. Người thụ hưởng có thể là người mua bảo hiểm, người nhận bảo hiểm hoặc một bên thứ ba nào đó.

Giữa người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm cần có mối quan hệ có thể được bảo hiểm như:

Bản thân

Cha mẹ - con cái

Ông Bà - Cháu

Anh Chị - Em

Công ty - nhân viên

Quan hệ tín dụng

Ngoài việc bảo vệ sự an toàn tài chính cho con người trước những rủi ro bất ngờ, bảo hiểm nhân thọ còn được xem như một cách tiết kiệm và đầu tư dài hạn cho tương lai. Điều này giúp bảo hiểm nhân thọ trở thành một công cụ quản lý tài chính quan trọng.

Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ tài chính bền vững

Bảo hiểm nhân thọ mang những ý nghĩa sau:

• Bảo vệ tài chính bền vững: Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một cách hiệu quả để duy trì sự ổn định tài chính trước những biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh hiểm nghèo hoặc thương tật vĩnh viễn. Sản phẩm này giúp ba mẹ thay thế nguồn thu nhập bị mất và ổn định cuộc sống trong những thời điểm tình hình tài chính khó khăn.
• Tích lũy cho mục tiêu tương lai: Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm có thể đảm bảo cho ba mẹ một khoản tích lũy an toàn và lâu dài, giúp ba mẹ chuẩn bị tài chính sẵn sàng cho những cột mốc quan trọng trong cuộc đời, như đầu tư kinh doanh, hỗ trợ kế hoạch học vấn cho con cái, hoặc chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu.
• Góp phần phát triển nền kinh tế và ổn định xã hội: Các công ty bảo hiểm nhân thọ tạo ra nhiều cơ hội việc làm và đảm bảo an sinh xã hội cho người lao động. Việc chi trả bảo hiểm cũng giúp hỗ trợ sức khỏe và tài chính cá nhân, đồng thời giảm thiểu tổn thất cho xã hội. Mô hình hoạt động của ngành bảo hiểm còn cho phép huy động nguồn vốn nhàn rỗi, thúc đẩy đầu tư dài hạn vào các sản phẩm tài chính, góp phần vào sự phát triển kinh tế.

• Giải pháp tiết kiệm và đầu tư: Với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm nhân thọ không chỉ mang đến sự bảo vệ mà còn mở ra cơ hội gia tăng tài sản một cách an toàn. Người tham gia có thể hưởng lợi từ các giải pháp đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Quyền lợi quan trọng nhất của bảo hiểm nhân thọ là cam kết từ công ty bảo hiểm trong việc chi trả quyền lợi cho khách hàng khi người được bảo hiểm gặp phải các rủi ro được quy định trong hợp đồng. Số tiền bảo hiểm sẽ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình, ngăn chặn tình trạng kiệt quệ về kinh tế trong những lúc khó khăn.

Số tiền bảo hiểm sẽ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình, ngăn chặn tình trạng kiệt quệ về kinh tế trong những lúc khó khăn

• Bảo vệ trước những rủi ro khi tai nạn và bệnh tật: Khi xảy ra sự cố không mong muốn và sự kiện đó nằm trong phạm vi được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng theo các điều kiện đã được ghi trong hợp đồng.
• Tiết kiệm dài hạn cho tương lai: Ngoài việc bảo vệ trước những rủi ro, bảo hiểm nhân thọ còn giúp ba mẹ tiết kiệm, tích lũy cho tương lai một cách có kế hoạch thông qua việc đóng phí định kỳ. Khi hợp đồng đáo hạn, ba mẹ sẽ nhận lại toàn bộ phí đã đóng cùng với khoản lãi suất theo quy định của từng sản phẩm. Số tiền này có thể được sử dụng cho những mục tiêu lớn trong cuộc sống, như mua nhà, đầu tư cho con cái hoặc thực hiện những dự định cá nhân.
• Thu nhập, tài chính ổn định sau khi về hưu: Bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ mang đến sự tự do, thoải mái về mặt tài chính cho người cao tuổi, giúp đảm bảo cuộc sống hưu trí an nhàn mà không lo lắng về chi phí sinh hoạt, từ đó không trở thành gánh nặng cho con cháu.
• Giảm áp lực cho gia đình: Khi có bất kỳ rủi ro nào xảy ra, bảo hiểm nhân thọ sẽ có nhiệm vụ chi trả, hỗ trợ chi phí cho người được bảo hiểm. Cả người tham gia bảo hiểm và gia đình đều hưởng lợi từ khoản tiền bảo hiểm mà công ty bảo hiểm chi trả. Khi đó, khoản chi trả từ bảo hiểm sẽ giúp giảm bớt áp lực tài chính lên các thành viên khác trong gia đình.
• Giảm gánh nặng viện phí: Trong xã hội hiện đại, bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu bảo vệ sức khỏe của con người. Khi tham gia bảo hiểm, ba mẹ sẽ không còn lo lắng về chi phí khám chữa bệnh và có thể yên tâm sử dụng các phương thức điều trị tiên tiến.
• Nguồn đầu tư sinh lời hiệu quả: Bảo hiểm nhân thọ là sự kết hợp giữa bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Phí bảo hiểm ba mẹ đóng sẽ được trích vào quỹ đầu tư, và công ty sẽ thông báo lãi suất hàng năm. Điều này giúp tài khoản của ba mẹ tăng thêm tiền lãi tương tự như hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng, nhưng với những quyền lợi bổ sung như bảo vệ sức khỏe và tính mạng. Chưa kể, công ty bảo hiểm hoạt động dưới sự giám sát của Bộ Tài chính, do đó đảm bảo khả năng chi trả cho các quyền lợi của khách hàng.

Các loại bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là những loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến để ba mẹ có thể đưa ra lựa chọn phù hợp:

Bảo hiểm trọn đời

Loại bảo hiểm này có hiệu lực từ khi ký kết cho đến khi người được bảo hiểm qua đời vào bất kể thời điểm nào. Khi đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng. Đây là hình thức bảo hiểm truyền thống và được lựa chọn nhiều nhất.

Bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ có hiệu lực trong một khoảng thời gian xác định, có thể là số năm (ví dụ: 5, 10, 15 năm) hoặc đến một độ tuổi nhất định (ví dụ: 65, 70, 75 tuổi). Nếu người được bảo hiểm qua đời trước khi hết hạn hợp đồng, công ty sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.

Bảo hiểm sinh kỳ

Loại bảo hiểm này cũng có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu người được bảo hiểm còn sống khi hợp đồng đáo hạn, công ty sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người mua. Ngược lại, nếu người đó qua đời trước thời điểm đáo hạn, công ty sẽ không có trách nhiệm chi trả.

Bảo hiểm hỗn hợp

Đây là hình thức kết hợp giữa bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm sinh kỳ. Do vậy, người tham gia vẫn cần xác định thời hạn bảo hiểm. Tại thời điểm kết thúc hợp đồng, nếu người được bảo hiểm đã qua đời, số tiền sẽ được chi trả cho người thụ hưởng; nếu còn sống, số tiền sẽ được trả cho chính người mua bảo hiểm.

Bảo hiểm trả tiền định kỳ (bảo hiểm niên kim)

Hình thức bảo hiểm này vẫn còn ít phổ biến tại Việt Nam. Ba mẹ cần xác định thời hạn bảo hiểm, và sau thời gian đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền định kỳ cho người được bảo hiểm nếu họ còn sống, hoặc cho người thụ hưởng nếu họ đã mất. 

Khi lựa chọn loại hình bảo hiểm này, thì việc xác định người thụ hưởng là rất quan trọng. Bởi, nếu không có người thụ hưởng, và người được bảo hiểm mất trước thời hạn, thì số tiền bảo hiểm sẽ bị quy về cho 1 tổ chức tài chính, và người thân sẽ không nhận được lợi ích nào.

Bảo hiểm liên kết đầu tư

Loại bảo hiểm này đáp ứng hai mục tiêu chính của người tham gia bảo hiểm: bảo vệ tài chính trước rủi ro và tiết kiệm, đầu tư. Sau khi trừ các khoản phí bảo hiểm và phí quản lý cho doanh nghiệp bảo hiểm, số tiền còn lại sẽ được đầu tư vào quỹ (quỹ liên kết chung hoặc quỹ liên kết đơn vị). Bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm hai loại: liên kết chung (tập trung vào tích lũy và an toàn với lãi suất cam kết) và liên kết đơn vị (có khả năng sinh lời cao hơn nhưng cũng rủi ro hơn).

Bảo hiểm hưu trí

Sản phẩm này cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi họ hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí bao gồm bảo hiểm cho cá nhân và bảo hiểm cho nhóm người lao động. Quyền lợi từ bảo hiểm hưu trí thường bị nhầm lẫn với chế độ hưu trí của bảo hiểm xã hội, song hai bảo hiểm này là khác nhau: bảo hiểm hưu trí thuộc loại hình bảo hiểm thương mại, trong khi bảo hiểm xã hội do nhà nước thực hiện.

Bảo hiểm nhân thọ phù hợp với đối tượng nào?

Bảo hiểm nhân thọ là một lựa chọn hợp lý cho nhiều đối tượng, đặc biệt là:

• Người trụ cột tài chính: Đảm bảo có nguồn dự phòng trước những rủi ro trong cuộc sống, như khả năng lao động tạo thu nhập bị gián đoạn hoặc mất hoàn toàn. Điều này giúp bảo vệ tài sản mà không cần phải rút tiền tiết kiệm hay bán tài sản để trang trải chi phí.
• Phụ huynh có con nhỏ: Giúp đảm bảo tài chính cho con cái trong trường hợp xảy ra sự cố, từ đó đảm bảo tương lai tài chính ổn định cho con.
• Người trẻ muốn tích lũy tài sản: Việc đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ từ khi còn trẻ có thể mở ra cơ hội gia tăng tài sản và hình thành nguồn tài chính bền vững trong tương lai.
• Người muốn lập kế hoạch tài chính: Bảo hiểm nhân thọ là một yếu tố quan trọng trong chiến lược tài chính tổng thể, giúp xây dựng nền tảng tài chính ổn định cho tương lai.

Làm thế nào để lựa chọn bảo hiểm nhân thọ phù hợp?

Khi lựa chọn bảo hiểm nhân thọ, điều đầu tiên ba mẹ cần xem xét là sản phẩm phù hợp với khả năng tài chính của gia đình. Thị trường bảo hiểm nhân thọ hiện nay vô cùng phong phú với nhiều sản phẩm tương tự nhau. Để không cảm thấy bối rối trước vô vàn lựa chọn, ba mẹ nên lưu ý một số tiêu chí quan trọng sau:

6 tiêu chí giúp ba mẹ lựa chọn bảo hiểm nhân thọ thích hợp nhất

• Nhu cầu bảo hiểm của bản thân: Trước tiên, ba mẹ hãy xác định rõ nhu cầu bảo hiểm của mình. Ba mẹ đã có bảo hiểm từ trước? Mục đích mua bảo hiểm là gì - cho sức khỏe, tích lũy, hưu trí, hay chi tiêu tương lai? Ngoài ra, ba mẹ cũng nên xem xét ai sẽ là người thụ hưởng và tình hình tài chính hiện tại của gia đình.
• Độ uy tín của công ty bảo hiểm: Một hợp đồng bảo hiểm thường kéo dài từ 5 năm đến hàng chục năm, vì vậy việc chọn công ty bảo hiểm có uy tín và lịch sử lâu đời là rất quan trọng. Ba mẹ có thể tham khảo danh sách các công ty bảo hiểm hàng đầu để có thêm thông tin đáng tin cậy.
• Chính sách và điều khoản trong hợp đồng: Mỗi gói bảo hiểm đi kèm với quyền lợi và mức chi trả khác nhau. Do đó, ba mẹ nên dành thời gian tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng để đảm bảo phù hợp với nhu cầu.
• Chính sách hỗ trợ và đội ngũ chăm sóc khách hàng: Vì công ty bảo hiểm sẽ đồng hành cùng ba mẹ trong nhiều năm, một đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp sẽ quyết định trải nghiệm của gia đình. Hãy liên hệ với công ty để đánh giá chất lượng dịch vụ của họ.

Ba mẹ cũng nên xem xét mạng lưới hoạt động của công ty, bao gồm số lượng tư vấn viên và độ phủ sóng của văn phòng cũng như cơ sở y tế bảo lãnh. Thông thường, ba mẹ nên dành từ 10 - 15% thu nhập hàng tháng để tham gia bảo hiểm nhân thọ, và hãy chọn một mức bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu cá nhân.

Gói bảo hiểm nhân thọ của gia đình nhỏ Mặt Trời Bé Con

“Mặt Trời Bé Con” là gói bảo hiểm nhân thọ của gia đình nhỏ của Con Cưng và Sun Life Việt Nam. Gói bảo hiểm nhân thọ của gia đình nhỏ được thiết kế tối ưu với 3 quyền lợi: quyền lợi bảo vệ, quyền lợi chăm sóc sức khỏe và quyền lợi tích lũy, giúp cả nhà vừa bảo vệ sức khỏe vừa tích lũy tài chính hiệu quả.

Gói bảo hiểm nhân thọ “Mặt Trời Bé Con” bao gồm 1 sản phẩm chính là Bảo hiểm Liên kết chung Sun - Sống Mới và 7 sản phẩm bổ sung gồm:

1. Bảo Hiểm Bổ Sung – Sống Chất
2. Bảo Hiểm Bổ Sung – Sống An
3. Bảo Hiểm Bổ Sung - Bệnh Hiểm Nghèo Toàn Diện
4. Bảo Hiểm Bổ Sung - Miễn Đóng Phí Bệnh Hiểm Nghèo
5. Bảo Hiểm Bổ Sung – Hỗ Trợ Viện Phí
6. Bảo Hiểm Bổ Sung – Hỗ Trợ Đóng Phí
7. Bảo Hiểm Bổ Sung – Tử Kỳ

Lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ của gia đình nhỏ “Mặt Trời Bé Con”, chỉ từ 50.000đ/ngày, ba mẹ sẽ nhận được nhiều quyền lợi hấp dẫn như:

. Tổng quỹ khám chữa bệnh dùng chung cho cả gia đình với gói Bảo hiểm bổ sung Sống Chất

. Nhận thêm đến 1 TỶ khi người được bảo hiểm mắc bệnh hiểm nghèo

. Nhận thêm đến 25% số tiền bảo hiểm dành cho người phụ thuộc (5% số tiền bảo hiểm tính trên mỗi Người phụ thuộc (tối đa 5 Người phụ thuộc/ Hợp đồng bảo hiểm) khi Người được bảo hiểm tử vong/TTTBVV để chu toàn kế hoạch bảo vệ

cho cả gia đình 3 thế hệ)

. Tổng đài hỗ trợ bồi thường viện phí 24/7: 1900 636 730

. Đội ngũ tư vấn viên chuyên biệt được đào tạo “kép” từ Con Cưng & Sun Life

Ba mẹ có thể xem thêm thông tin về Gói bảo hiểm nhân thọ Mặt Trời Bé Con tại đây. 

Đặc biệt, ba mẹ hoàn toàn có thể thiết kế gói bảo hiểm riêng tùy thuộc vào nhu cầu và tình hình tài chính của gia đình. Để được đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp tư vấn tìm hiểu sâu hơn quyền lợi Gói bảo hiểm nhân thọ Mặt Trời Bé Con, ba mẹ đăng ký tại đây!